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          標    題 錫林郭勒盟金融工作辦公室關于印發錫林郭勒盟融資性擔保公司監督管理實施細則的通知
          索引號 79719143-X/2015-00003
          信息分類 法規公文  \  通知
          發文機關 金融工作辦公室
          發文字號 錫金辦發〔2015〕1號
          成文日期 2015-01-12
          公開時間 2015-01-12
          廢止時間
          有效性 有效
          概    述 錫林郭勒盟金融工作辦公室關于印發錫林郭勒盟融資性擔保公司監督管理實施細則的通知
          錫林郭勒盟金融工作辦公室關于印發錫林郭勒盟融資性擔保公司監督管理實施細則的通知
          錫金辦發〔2015〕1號    發布時間:2015-01-12 00:00

              第一章 總則 
          第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理,規范融資性擔保行為,促進融資性擔保行業健康發展,根據《中華人民共和國擔保法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《融資性擔保業務監管部際聯席會議關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》、《內蒙古自治區融資性擔保公司監督管理實施細則》、《內蒙古自治區融資性擔保公司年度考核辦法(試行)》、《錫林郭勒盟行政公署辦公廳關于印發加快錫林郭勒盟融資性擔保體系建設意見的通知》等法律法規及相關文件規定,結合我盟實際,特制定本細則。 
          第二條 在錫林郭勒盟(不含二連浩特市,下同)范圍內融資性擔保公司的設立、變更、終止、經營活動和監督管理均適用本細則。 
            第三條 本細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。 
          本細則所稱融資性擔保公司是指依法設立,經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。 

            本細則所稱監管部門是指錫盟金融工作辦公室(以下簡稱盟金融辦)和各旗縣市(區)金融工作辦公室(以下簡稱旗縣金融辦)。

            第四條 堅持屬地管理原則。盟金融辦是全盟融資性擔保公司的監督管理部門。旗縣金融辦負責本地區融資性擔保公司籌建、初審、日常監管工作,處置融資性擔保公司出現的風險,對擔保公司的風險管理、內部控制、資產質量、準備金提取等情況實施持續動態監管。 
          第五條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則,建立市場化運作的可持續審慎經營模式。 
          融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來,應當遵循誠實守信的原則,并遵守合同的約定。

            第六條 融資性擔保公司依法開展業務,不受任何機關、單位和個人的干涉。 
          第七條 融資性擔保公司開展業務,應當遵守法律、法規和本細則的規定,不得損害國家利益和社會公共利益。 
          融資性擔保公司應當為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。 

          第二章 設立、變更和終止 
          第八條 申請設立融資性擔保公司及其分支機構,須向擬注冊地旗縣金融辦提交申請,旗縣金融辦對申請材料進行初審,提出初審意見后上報盟金融辦。盟金融辦復審并出具

          復審意見后,報自治區金融辦批準。 
          經批準設立的融資性擔保公司按批籌文件要求進行驗資,準備開業申報材料及相關事宜,經驗收合格后,逐級上報至自治區金融辦。自治區金融辦審核同意后頒發融資性擔保機構經營許可證。融資性擔保公司持經營許可證在媒體公告,并及時到所屬工商行政管理部門申請注冊登記。 
          第九條 未經自治區金融辦批準,任何登記管理部門不得為融資性擔保公司辦理登記注冊手續。任何單位和個人未經自治區金融辦批準不得經營融資性擔保業務,不得在名稱中使用融資性擔保字樣,法律、行政法規另有規定的除外。 
          第十條 設立融資性擔保公司,應當具備下列條件: 
          (一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。 
          (二)有具備持續出資能力的股東。 
          (三)有符合本細則規定的最低限額注冊資本。 
          (四)有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。 
          (五)有健全的組織機構、內部控制、風險管理制度。

          (六)有符合要求的營業場所。 
          (七)監管部門規定的其他條件。 
          董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法遵照國家、自治區有關規定執行。 
          第十一條 設立融資性擔保公司必須具備最低限額的注冊資本: 
          (一)注冊資本不得低于人民幣2000萬元。國家、自治區級貧困旗縣設立融資性擔保公司注冊資本的最低限額可結合當地實際情況適當調整,但不得低于人民幣1000萬元。 
          (二)在全盟范圍內開展融資性擔保業務的注冊資本不得低于人民幣5000萬元。 
          (三)在全區范圍內開展融資性擔保業務的注冊資本不得低于人民幣2億元。

            (四)跨省區開展融資性擔保業務的注冊資本不得低于人民幣3億元。 
          注冊資本全部為實收貨幣資本,由出資人或發起人一次足額繳納。 
          第十二條 設立融資性擔保公司應向監管部門提交下列文件、資料一式三份: 
          (一)申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。 
          (二)可行性研究報告。 
          (三)章程草案。 
          (四)內部管理制度及風險控制制度。 
          (五)股東名冊及其出資額、股權結構。 
          (六)股東出資的驗資證明。 
          (七)持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。包括:法人股東營業執照復印件、公司章程復印件、驗資報告復印件、具有法定資格的會計師事務所出具的法人股東近2年財務審計報告及出資能力證明、經股東(代表)大會或股東會通過的同意投資設立融資性擔保公司的決定,公司經營情況、人民銀行出具的信用報告、納稅記錄等材料;自然人股東的簡歷、身份證復印件、入股資金來源和個人收入的相關證明材料、入股資金為自有資金的承諾書、信用報告等材料。 
          (八)相關部門出具的各股東無違法違規行為證明。

          (九)擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

          1.任職資格申請書。申請書應當說明擬任人職務、職責、權限。 

          2.融資性擔保機構董事、監事、高級管理人員任職資格申請審批表。 

          3.從事過擔保、金融或相關工作的擬任人要出具工作證明(需加蓋原工作單位公章)。

          4.由人民銀行征信中心出具的擬任人及配偶信用報告。

          5.擬任人身份證明、學歷證明和相關專業技術職務證書的原件和復印件。 

          6.由擬任人簽署的陳述書和任職之后將守法盡責的承諾書。

          7.擬任人無犯罪記錄證明(由申請人戶籍所在地或公司所在地派出所出具)。 

          8.法律、行政法規或公司章程規定任命董事、監事、高級管理人員應召開股東(大)會或董事會會議的,應報送相應的會議決議。 
          (十)經營發展戰略和規劃。

          (十一)《企業名稱預先核準通知書》。 
          (十二)營業場所所有權或使用權的證明材料。 
           (十三)監管部門要求提交的其他文件、資料。 
          第十三條 融資性擔保公司分支機構的設立,應報送下列材料: 
          (一)申請書。應當載明擬設立的擔保公司分支機構的名稱、住所和業務范圍等事項。 
          (二)可行性研究報告。 
          (三)工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》。 
          (四)具有法定資格的會計師事務所出具的擔保公司近2年財務報告、經營情況及風險管理相關文件。 
          (五)董事會(股東會)決議。 
          (六)擬設分支機構高級管理人員的資格證明。 
          (七)營業場所所有權或使用權的證明材料。 
          (八)監管部門要求的其他相關材料。 
          第十四條 融資性擔保公司及分支機構的設立申請,盟金融辦和旗縣金融辦應分別自收到設立擔保公司完整申請材料之日起30個工作日內完成審核意見。 

          第十五條 融資性擔保公司變更下列事項之一,應報自治區金融辦批準: 
          (一)變更名稱。 
          (二)改變組織形式。 
          (三)變更注冊資本。 
          (四)變更注冊地。 
          (五)調整業務范圍。 
          (六)變更董事、監事、高級管理人員。 
          (七)變更持有5%以上股權的股東。 
          (八)分立或者合并。 
          (九)修改章程。 
          (十)監管部門規定的其他變更事項。 
          第十六條 融資性擔保公司的分支機構變更下列事項之一,應報自治區金融辦批準: 
          (一)公司的撤銷、合并。 
          (二)變更分支機構名稱。 
          (三)調整業務范圍。 
          (四)變更注冊地址。 
          (五)監管部門規定的其他變更事項。 
          第十七條 融資性擔保公司因分立、合并或出現章程規定的解散事由需要解散的,應向公司所在地旗縣金融辦提出申請,旗縣金融辦出具初審意見后,上報盟金融辦。盟金融辦復審,并出具復審意見后,向自治區金融辦提出申請。申請時須提交以下材料: 
          (一)解散申請報告。 
          (二)股東會議決議或出資人決定。 
          (三)清算程序。 
          (四)債權債務安排方案。 
          (五)資產分配方案。 
          (六)監管部門要求的其他文件。 
          第十八條 旗縣金融辦和盟金融辦應分別自收到擔保公司完整的解散申請材料后30個工作日內完成審核意見,并逐級上報至自治區金融辦,自治區金融辦做出是否批復的意見。擔保公司被批準解散的,應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務,并向相關登記管理機關辦理注銷登記。 
          第十九條 旗縣金融辦在日常監管中發現融資性擔保公司有重大違法違規經營行為,不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的,應逐級報告至自治區金融辦,由自治區金融辦予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。 
          第二十條 融資性擔保公司因違法經營被撤銷的,應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務。 
          第二十一條 融資性擔保公司解散或被撤銷的,監管部門應監督其清算過程。擔保責任解除前,擔保公司出資人不得分配財產或從擔保公司取得任何利益。 
          融資性擔保公司不能清償到期債務,并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法實施破產。 

          第三章 業務范圍

          第二十二條 融資性擔保公司經監管部門批準可以經營下列部分或全部融資性擔保業務: 
          (一)貸款擔保。 
          (二)票據承兌擔保。 
          (三)貿易融資擔保。 
          (四)項目融資擔保。 
          (五)信用證擔保。 
          (六)其他融資性擔保業務。 
          第二十三條 融資性擔保公司經監管部門批準可以兼營下列部分或全部業務: 
          (一)訴訟保全擔保。 
          (二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。 
          (三)與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。 
          (四)以自有資金進行投資。 
          (五)監管部門規定的其他業務。 
          第二十四條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和債券發行擔保業務,但應同時符合下列條件: 
          (一)近兩年無違法、違規不良記錄。 
          (二)監管部門規定的其他審慎性條件。 
          從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外,注冊資本應當不低于人民幣1億元,并連續營業兩年以上。 
          第二十五條 融資性擔保公司不得從事下列活動: 
          (一)吸收存款。 
          (二)發放貸款。 
          (三)受托發放貸款。 
          (四)受托投資。 
          (五)監管部門規定不得從事的其他活動。 
          融資性擔保公司從事非法集資活動的,由有關部門依法予以查處。 

          第四章 經營規則和風險控制

          第二十六條 融資性擔保公司應建立完善的法人治理結構,完善議事規則、決策程序和內審制度,保持公司治理的有效性。 
          跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司,應當設兩名以上的獨立董事。 
          第二十七條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,并制定嚴格規范的業務操作規程,加強對擔保項目的風險評估和管理。 
          第二十八條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。 
          跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格,并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。 
          第二十九條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則的要求,建立健全財務會計制度,并按照企業會計準則和擔保企業會計核算辦法的要求,真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。 
          第三十條 融資性擔保公司收取的擔保費,可根據擔保項目的風險程度,由擔保公司與被擔保人自主協商確定,但不得違反國家有關規定。對于擔保費率明顯低于或高于市場一般水平的,擔保公司應向監管部門說明。 
          第三十一條 融資性擔保公司與銀行業金融機構簽訂合作協議的,應在合作協議簽訂后10個工作日內,報監管部門備案。

          第三十二條 融資性擔保公司應加強事前、事中和事后的風險控制,實行全程風險管理制度。 
          第三十三條 鼓勵融資性擔保公司不收取客戶保證金。確需收取客戶保證金的,應建立完善客戶保證金管理制度。收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償,嚴禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途,也不得用于向銀行業金融機構繳納保證金。應當將收取的保證金專戶管理,不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用,在當地同一家銀行業金融機構只能開立一個客戶保證金專戶。對收取的客戶保證金逐筆登記,按月向監管部門報送客戶保證金余額及明細,并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。

          第三十四條 融資性擔保公司應嚴控操作風險,建立審保分離、分級審批、內部報告與警示、追究責任等內控制度,嚴禁違規操作。 
          第三十五條 融資性擔保公司應設置內部稽核制度,對項目評審、決策程序和內部財務管理等進行定期和不定期審查或審計。 
          第三十六條 融資性擔保公司應控制單個受保企業風險規模。對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額在任何時點上不得超過凈資產的10%,對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額在任何時點上不得超過凈資產的15%,對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額在任何時點上不得超過凈資產的30%。 
          第三十七條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10倍。 
          第三十八條 融資性擔保公司以自有資金進行投資,除國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品外,還可以投資不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。 
          第三十九條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。為其它關聯企業提供的擔保業務應當在年度審計報告中單獨陳述。 
          第四十條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。 
          融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理,準確計量擔保責任風險。 
          第四十一條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系,并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。 
          第四十二條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務,應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。 
          第四十三條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制,加強對被擔保人的信用輔導和監督,共同維護雙方的合法權益。 
          第四十四條 融資性擔保公司應當按照自治區金融辦的規定,將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

          第五章 監督管理 
          第四十五條 監管部門應當建立融資性擔保公司資料收

          集、整理、統計分析制度和風險監管記分制度,對風險狀況進行持續監測。 
          各旗縣金融辦應于每年3月底前完成所監管融資性擔保公司上一年度公司概覽報告,盟金融辦于5月底前匯總上報自治區金融辦。 
          第四十六條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。 
          融資性擔保公司報送的各類文件和資料應當真實、準確、完整。 
          第四十七條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。 
          第四十八條 各旗縣金融辦應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況,并于每年1月15日前向盟金融辦和向當地人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。 
          盟金融辦于每年1月底前向自治區金融辦和盟行署報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。 
          第四十九條 監管部門根據監管需要,有權要求融資性擔保公司提供專項資料,或約見其董事、監事和高級管理人員進行監管談話,要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。 
          盟金融辦認為必要時,可以向債權人通報所監管有關擔保公司的違規或風險情況。 
          第五十條 監管部門根據監管需要,可以對融資性擔保公司進行現場檢查。融資性擔保公司應當予以配合,并按照要求提供有關文件、資料。 
          現場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。 
          第五十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失,以及董事、監事或高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時,應當立即采取應急措施并向盟、所在地旗縣金融辦報告。 
          第五十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東(代表)大會或股東會、董事會等會議的重要決議。 
          第五十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介公司進行年度審計,并將審計報告及時報送監管部門。 
          第五十四條 旗縣金融辦會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度,制定融資性擔保行業突發事件處置預案,明確處置公司及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。 
          第五十五條 盟金融辦對轄區內融資性擔保公司及其分支機構進行年度考核,并報自治區金融辦備案。對旗縣范圍內的融資性擔保公司及其分支機構的年度考核,可委托旗縣金融辦考核。

          第五十六條 對監管部門從事監督管理工作的人員、融資性擔保公司的違法違規行為,以及違反規定擅自經營融資性擔保業務、擅自在名稱中使用融資性擔保字樣行為的處罰,參照《融資性擔保公司管理暫行辦法》有關規定執行。

          第六章 附則 

            第五十七條 公司制以外的融資性擔保機構、融資性再擔保公司的設立、變更、經營和監管參照本細則有關規定執行。鼓勵事業性質擔保機構轉為公司制擔保機構。 
          第五十八條 外商投資的融資性擔保公司適用本細則,

          法律、行政法規另有規定的,依照其規定。 
          第五十九條 本細則具體應用中的問題由盟金融辦負責解釋。 
          第六十條 本細則自發布之日起施行。



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